Kredi & Borç Rehberi

Konut Kredisi Taksiti Nasıl Hesaplanır?

Ev almadan önce aylık taksitin ne kadar olacağını ve toplamda ne kadar faiz ödeyeceğini bilmek, doğru karar vermenin ilk adımıdır. Konut kredisi taksitinin nasıl hesaplandığını adım adım anlatıyoruz.

1. Kredi tutarını belirleyin

Konut kredisinde işe, evin değerinden peşinatı düşerek başlanır. Geriye kalan tutar bankadan kullanılacak kredi tutarıdır. Türkiye'de konut alımlarında bankalar genellikle evin değerinin tamamını değil, belirli bir oranını kredilendirir; kalan kısmı peşinat olarak alıcı öder.

Kredi tutarı = Konut değeri − Peşinat

Örnek: 4.000.000 TL ev, %25 peşinat → 1.000.000 TL peşinat, 3.000.000 TL kredi.

2. Aylık taksiti anüite formülüyle hesaplayın

Konut kredilerinin büyük çoğunluğu eşit taksitli (anüite) yapıdadır. Her ay aynı tutar ödenir; ancak taksitin içindeki faiz payı başlangıçta yüksek, anapara payı düşüktür. Vade ilerledikçe bu denge tersine döner. Aylık taksit şu formülle bulunur:

Taksit = K × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1)

K: kredi tutarı, i: aylık faiz oranı (yıllık / 12), n: vade (ay). Faiz oranını ondalık girmeyi unutmayın; %2,5 aylık faiz formülde 0,025 olarak kullanılır.

3. Toplam faiz yükünü bulun

Aylık taksiti hesapladıktan sonra toplam maliyeti görmek için taksiti vade sayısıyla çarpın. Bu, kredinin toplam geri ödemesini verir. Toplam geri ödemeden anaparayı çıkardığınızda ödeyeceğiniz toplam faiz ortaya çıkar. Konut kredilerinde vade uzun olduğu için toplam faiz, anaparaya yakın hatta onu aşan tutarlara ulaşabilir.

Toplam geri ödeme = Aylık taksit × Vade
Toplam faiz = Toplam geri ödeme − Kredi tutarı

4. LTV oranını ve ek masrafları gözden kaçırmayın

Kredi/değer (LTV) oranı, evin değerine göre ne kadar kredi kullandığınızı gösterir ve bankanın onay kararında belirleyici olur. Ayrıca konut alımında yalnızca taksit yoktur: tapu harcı, ekspertiz ücreti, ipotek masrafı ve DASK gibi kalemler toplam maliyeti artırır. Karar verirken aylık taksitle birlikte bu masrafları da hesaba katmak gerekir.

Kendi konut kredini hesapla

Farklı peşinat ve vade senaryolarını karşılaştırmak için FinansMotoru Konut Kredisi Hesaplayıcı'yı kullanabilirsin. Tapu ve harç masraflarını ayrıca görmek istersen Tapu Harcı Hesaplayıcı da işine yarar.

Konut Kredisi Hesaplayıcıya Git

Sık sorulan sorular

Konut kredisi taksiti hangi formülle hesaplanır?

Eşit taksitli (anüite) formülle: Taksit = K × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1). Burada K kredi tutarı, i aylık faiz oranı, n ise ay olarak vade sayısıdır.

Peşinat oranı taksiti nasıl etkiler?

Peşinat arttıkça kredi tutarı (K) düşer, bu da hem aylık taksiti hem de toplam faiz yükünü azaltır. Yüksek peşinat ayrıca kredi/değer (LTV) oranını düşürerek bankanın onayını kolaylaştırabilir.

Kredi/değer (LTV) oranı nedir?

LTV, kullanılan kredi tutarının konut değerine oranıdır. Örneğin 4.000.000 TL evde 3.000.000 TL kredi kullanılırsa LTV %75'tir. Türkiye'de konutlarda yasal üst sınırlar uygulanır.

Vade uzadıkça toplam maliyet neden artar?

Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama daha fazla ay boyunca faiz ödenir. Bu nedenle uzun vadede aylık ödeme rahatlar, toplam geri ödeme ve toplam faiz yükü ise yükselir.

Bilgilendirme notu

Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Gerçek konut kredisi maliyeti banka politikası, faiz oranları, vergiler ve sözleşme koşullarına göre değişir. Resmi kredi teklifi veya finansal danışmanlık yerine geçmez.