Yatırım & Getiri Rehberi

Birikim Hedefi Nasıl Hesaplanır?

"Şu kadar parayı şu sürede biriktirmek için ayda ne ayırmalıyım?" sorusunun yanıtını, getiri ve enflasyon etkisiyle birlikte açıklıyoruz.

1. Mevcut birikimin gelecekteki değeri

Hesaba, varsa bugünkü birikiminizin süre sonundaki getirili değerini bularak başlanır. Bu tutar hedeften düşülür; çünkü hedefin o kısmı zaten mevcut paranızdan ve onun getirisinden karşılanır.

Kalan = Hedef − Mevcut birikim × (1 + r)ⁿ

2. Gereken aylık birikim

Kalan tutar, her ay yapılan ve getiriyle büyüyen düzenli ödemelerle toplanır. Bunun için anüite formülü kullanılır. Getiri sıfırsa formül sadeleşir: kalan tutar ay sayısına bölünür.

Aylık birikim = Kalan × r / ((1 + r)ⁿ − 1)

r: aylık getiri oranı (ondalık), n: ay sayısı.

3. Getiri ve enflasyon etkisi

Süre uzadıkça ve getiri arttıkça hedefin daha büyük kısmı getiriden gelir; bu da aylık yükü azaltır. Erken başlamak en güçlü avantajdır. Öte yandan hedef bugünkü parayla girildiği için, uzun vadede enflasyonun alım gücünü düşürdüğünü unutmamak gerekir.

Getiriden gelen kısım = Hedef − Yatırılan anapara
Erken başlamak, aynı hedef için aylık tutarı düşürür.

Kendi birikim planını yap

Hedef, süre ve getiriyi girerek gereken aylık birikimi görmek için FinansMotoru Birikim Hedefi Hesaplayıcı'yı kullanabilirsin.

Birikim Hedefi Hesaplayıcıya Git

Sık sorulan sorular

Aylık birikim hangi formülle bulunur?

Önce mevcut birikimin süre sonundaki getirili değeri hedeften düşülür. Kalan tutar, anüite faktörüne bölünür: Aylık = Kalan × r / ((1+r)ⁿ − 1). Burada r aylık getiri, n ay sayısıdır.

Getiri eklenince neden daha az biriktiriyorum?

Getiri, her ay yatırdığınız tutarın zamanla büyümesini sağlar. Hedefin bir kısmı bileşik getiriyle oluştuğu için, aynı hedef için cebinizden çıkması gereken aylık tutar azalır.

Enflasyonu nasıl hesaba katmalıyım?

Hedefi bugünkü parayla girersiniz; ancak gelecekte aynı tutarın alım gücü düşebilir. Uzun vadeli planlarda hedefi enflasyona göre güncellemek daha gerçekçi bir sonuç verir.

Bilgilendirme notu

Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır ve getiri oranının sabit kaldığı varsayımına dayanır. Gerçek sonuç piyasa koşulları, vergi ve enflasyona göre değişir. Yatırım tavsiyesi yerine geçmez.