Birikim hedefi planı nedir?
Birikim hedefi planı, ulaşmak istediğiniz tutarı belirli bir sürede toplamak için gereken düzenli aylık katkıyı belirler. "Şu kadar parayı şu kadar ayda biriktirmek istiyorum" sorusunu, varsa mevcut birikimi ve beklenen getiriyi de hesaba katarak yanıtlar.
Gereken aylık birikim nasıl bulunur?
Önce mevcut birikiminizin süre sonundaki getirili değeri hesaplanır ve hedeften düşülür. Geriye kalan tutar, her ay yapılan ve getiriyle büyüyen düzenli ödemelerle toplanmalıdır. Bunun için anüite (düzenli ödeme) formülü kullanılır.
Temel formül:
Kalan = Hedef − Mevcut birikim × (1 + r)ⁿ
Aylık birikim = Kalan × r / ((1 + r)ⁿ − 1)
Burada r aylık getiri oranı (ondalık), n ay sayısıdır. Getiri sıfırsa aylık birikim, kalan tutarın ay sayısına bölümüne eşit olur.
Bileşik getirinin hedefe katkısı
Süre uzadıkça ve getiri arttıkça, hedefin daha büyük bir kısmı yatırdığınız anaparadan değil, getiriden gelir. Bu nedenle erken başlamak, aynı hedef için ödenecek aylık tutarı belirgin biçimde düşürür. Hesaplayıcı, "getiriden gelen kısım" satırında bu etkiyi ayrı gösterir.
Örnek birikim hedefi
5 yıl (60 ay) içinde 1.000.000 TL biriktirmek isteyen, başlangıç birikimi olmayan biri için aylık %2,5 getiri varsayımıyla gereken aylık katkı, getirisiz duruma göre belirgin biçimde düşer; çünkü bileşik getiri hedefin bir kısmını karşılar.
- Hedef tutar: 1.000.000 TL
- Süre: 60 ay
- Aylık getiri: %2,5 (varsayım)
- Sonuç: Gereken aylık birikim yukarıda
Sık sorulan sorular
Aylık ne kadar biriktirmem gerektiğini nasıl bulurum?
Önce mevcut birikiminizin süre sonundaki getirili değeri hesaplanır ve hedeften düşülür. Kalan tutar, getiri oranıyla büyüyen düzenli ödeme (anüite) formülüne bölünerek gereken aylık birikim bulunur.
Getiri oranı sonucu nasıl etkiler?
Beklenen aylık getiri arttıkça aynı hedef için daha az aylık birikim yeterli olur; çünkü hedefin bir kısmı bileşik getiriyle oluşur. Getiri sıfır girilirse hedef tamamen düzenli birikimle karşılanır.
Hedef tutarı bugünkü parayla mı girmeliyim?
Evet, hedefi bugünkü TL ile girersiniz. Ancak enflasyon nedeniyle gelecekteki alım gücü farklı olacağından, uzun vadede hedefi enflasyona göre güncellemek gerçekçi bir plan için faydalıdır.
Bu plan kesin bir getiri sözü verir mi?
Hayır. Hesaplama, girilen getiri oranının süre boyunca sabit kaldığı varsayımına dayanır. Gerçek getiri piyasa koşulları, vergi ve enflasyona göre değişir; bu bir yatırım tavsiyesi değildir.
Bilgilendirme notu
Bu hesaplayıcı genel bilgilendirme amacı taşır ve girilen getiri oranının sabit kaldığı varsayımına dayanır. Gerçek sonuç piyasa koşulları, vergi ve enflasyona göre değişir. FinansMotoru yatırım tavsiyesi sunmaz.